Yksityishenkilön velkajärjestely
Kun velka on pysyvästi yli maksukyvyn
Kenelle velkajärjestely on tarkoitettu
Velkajärjestely on yksityishenkilölle tarkoitettu menettely, jossa käräjäoikeus vahvistaa maksuohjelman. Ohjelman kesto ja maksettava määrä perustuvat maksukykyyn, ja ohjelman päätyttyä jäljelle jäävistä veloista vapaudutaan.
Edellytyksenä on, että maksukyvyttömyys on pysyvää eikä tilapäistä. Kyse ei siis ole työkalusta hetkelliseen kassaongelmaan vaan tilanteeseen, jossa velkaa ei realistisesti saada maksettua kohtuullisessa ajassa nykyisillä tuloilla.
Menettelyyn ei pääse automaattisesti. Este voi syntyä esimerkiksi siitä, että velkaantuminen on ollut ilmeisen kevytmielistä tai että velallinen on toiminut järjestelyn kannalta moitittavasti. Näissä tapauksissa hakemus voidaan hylätä, ja hylkäys kaventaa jatkovaihtoehtoja.
Kerromme ennen hakemista onko velkajärjestely sinun tilanteessasi realistinen vaihtoehto, myös silloin kun vastaus on ei.
Miten hoidamme asian
Realistinen ennakkoarvio
Kerromme suoraan täyttyvätkö edellytykset ennen kuin hakemusta tehdään.
Velkakartoitus
Kaikki velat, vakuudet ja perintävaiheet kootaan yhteen kuvaan.
Hakemus ja maksuohjelmaehdotus
Laadimme aineiston niin että se kestää käsittelyn.
Neuvottelut velkojien kanssa
Osa tilanteista ratkeaa sovinnollisella järjestelyllä ilman tuomioistuinta.
Mitä hakemukseen tarvitaan
Selvitys tuloista ja menoista, luettelo kaikista veloista velkojineen ja määrineen, tiedot varallisuudesta sekä kuvaus siitä miten velkaantuminen on syntynyt. Viimeinen kohta on tärkeämpi kuin useimmat ajattelevat, koska velkaantumisen syyt vaikuttavat siihen katsotaanko esteitä olevan. Puutteellinen hakemus johtaa täydennyskehotukseen ja viivästyttää käsittelyä kuukausilla.
Maksuohjelma ja sen jälkeen
Maksuohjelmassa määritellään kuinka paljon maksat kuukaudessa ja kuinka pitkään. Määrä perustuu maksukykyyn, eli tuloihin ja välttämättömiin menoihin. Ohjelman aikana on noudatettava sen ehtoja ja ilmoitettava olennaisista muutoksista. Ohjelman päätyttyä jäljelle jäävät velat lakkaavat.
Vaihtoehdot ja rajanvedot
Sovinnollinen järjestely velkojien kanssa
Osa tilanteista ratkeaa neuvottelemalla suoraan velkojien kanssa. Se on nopeampi ja kevyempi kuin tuomioistuinmenettely ja kannattaa selvittää ensin.
Talous- ja velkaneuvonta
Kunnallinen talous- ja velkaneuvonta on maksutonta ja hoitaa velkajärjestelyhakemuksia. Se on aito vaihtoehto, ja kerromme jos se sopii tilanteeseesi paremmin.
Yrittäjän tilanne
Jos velka liittyy toiminimeen tai yritystoimintaan, sovellettava menettely voi olla toinen. Yritysten maksuvaikeuksissa kyse on yrityssaneerauksesta, joka on eri asia kuin yksityishenkilön velkajärjestely.
Kun edellytykset eivät täyty
Silloin työ kohdistuu maksusuunnitelmiin, ulosoton suojaosuuteen ja siihen ettei velka kasva. Se ei ole yhtä hyvä lopputulos, mutta se on parempi kuin hylätty hakemus.
Yksityishenkilön velkajärjestely, usein kysytyt kysymykset
Kuka voi hakea velkajärjestelyä?
Yksityishenkilö, jonka maksukyvyttömyys on pysyvää eikä tilapäistä. Menettelylle on laissa määritellyt edellytykset ja esteet, ja ne arvioidaan tapauskohtaisesti.
Kuinka kauan maksuohjelma kestää?
Kesto määräytyy tapauskohtaisesti maksukyvyn ja tilanteen mukaan. Ohjelman päätyttyä siihen kuuluneista veloista vapaudutaan siltä osin kuin niitä ei ole maksettu.
Menetänkö asuntoni?
Ei automaattisesti. Omistusasunnon säilyttäminen on mahdollista, mutta se vaikuttaa maksuohjelman sisältöön. Tilanne arvioidaan aina erikseen.
Estääkö maksuhäiriömerkintä velkajärjestelyn?
Ei. Merkintä on tyypillisesti seuraus samasta tilanteesta eikä este menettelylle. Merkinnän kesto määräytyy omien sääntöjensä mukaan.
Mitä eroa on velkajärjestelyllä ja yrityssaneerauksella?
Velkajärjestely koskee yksityishenkilöä, yrityssaneeraus yritystä. Ne ovat eri lakeja ja eri menettelyjä. Jos velka liittyy yritystoimintaan, selvitämme kumpi tie on oikea.
Selvitetään tilanteesi yhdessä.
Ensimmäinen konsultaatio on maksuton eikä sido mihinkään.