Kriisirahoitus
Nopea rahoitus akuutteihin yritystilanteisiin, suunnittelusta myöntöön saakka. Kun aika on kortilla, järjestämme yrityksellesi tarvittavan rahoituksen hallitusti.
Kun tilanne on akuutti, aika ratkaisee
Akuutti kassakriisi tai yllättävä maksuvelvoite voi lamauttaa terveenkin yrityksen. Nopea ja oikein rakennettu rahoitus ratkaisee, ja mitä aiemmin tilanteeseen tartutaan, sitä useampi vaihtoehto on jäljellä.
Kartoitamme käytettävissä olevat vaihtoehdot, valmistelemme hakemukset ja neuvottelemme rahoittajien kanssa puolestasi. Yhdistämme rahoitusosaamisen juridiseen näkemykseen, jotta ratkaisu on kestävä myös pidemmällä aikavälillä.
Kriisirahoituksen palvelut
Tilanteen kartoitus
Nopea analyysi kassasta, veloista ja kriittisistä maksuista realistisen kuvan saamiseksi.
Rahoitusvaihtoehdot
Käytettävissä olevat rahoituslähteet ja -muodot kartoitettuna ja vertailtuna.
Hakemukset
Rahoitushakemukset valmisteltuna niin, että ne menestyvät.
Neuvottelut rahoittajien kanssa
Neuvottelut pankkien ja rahoittajien kanssa hoidettuna puolestasi.
Nopea toteutus
Prosessi viedään läpi ripeästi, koska akuutissa tilanteessa jokainen päivä ratkaisee.
Juridinen tuki
Rahoitukseen liittyvät sopimukset ja vastuut tarkistettuna ennen sitoutumista.
Rahoitus, kun aika on kortilla
Nopea reagointi
Akuutissa tilanteessa toimimme heti, emme viikkojen viiveellä.
Juridiikka mukana
Ymmärrämme myös sopimukset ja vastuut, emme pelkkää rahoitusta.
Realistinen suunnitelma
Rakennamme rahoituksen todelliseen maksukykyyn, emme epärealistisiin lupauksiin.
Yksi kumppani
Rahoitus, talous ja juridiikka samasta talosta kriisin keskellä.
Akuutissa tilanteessa järjestys ratkaisee
Kun kassa on tiukalla, toimenpiteiden järjestys on tärkeämpi kuin niiden määrä. Kartoitamme ensin todellisen tilanteen ja maksuvalmiuden, sitten neuvottelemme rahoittajien ja velkojien kanssa oikeassa järjestyksessä.
Rahoitus ja juridiikka samaan aikaan
Kriisitilanteessa rahoitus, sopimukset ja mahdollinen saneeraus liittyvät toisiinsa. Kun molemmat hoidetaan saman katon alta, ratkaisut eivät ole ristiriidassa keskenään eikä aikaa kulu kumppanien väliseen viestinvälitykseen.
YrityssaneerausMilloin kriisirahoitus on oikea ratkaisu
Kassa on tiukalla mutta tilauskanta kunnossa
Tämä on tyypillisin tilanne. Myynti toimii, mutta raha tulee sisään myöhemmin kuin se lähtee ulos. Kausivaihtelu, pitkät maksuajat tai yksi viivästynyt suurasiakas riittävät kaatamaan muuten terveen yhtiön kassan. Näissä rahoitus ratkaisee ongelman kokonaan, koska ongelma on ajoituksessa eikä kannattavuudessa.
Yksittäinen isku on vienyt puskurin
Luottotappio, oikeudenkäynti, konerikko tai avainasiakkaan menetys syö kassapuskurin kerralla. Liiketoiminta on edelleen kannattavaa, mutta puskuria ei ole eikä uutta ehdi kertyä ennen seuraavia eräpäiviä. Rahoituksella ostetaan se aika.
Kasvu on syönyt käyttöpääoman
Nopeasti kasvava yritys sitoo rahaa varastoon ja myyntisaamisiin nopeammin kuin tulos kerryttää sitä. Tämä on hyvä ongelma mutta silti ongelma, ja se yllättää säännöllisesti juuri parhaiten menestyvät yritykset.
Verovelka on syntynyt eikä maksusuunnitelma kanna
Verovelka on erityisen kiireellinen, koska se johtaa nopeasti perintätoimiin ja se näkyy kaikille sidosryhmille. Tähän on olemassa järjestelyjä, mutta ne on haettava ennen kuin asia siirtyy ulosottoon, ei sen jälkeen.
Milloin rahoitus ei ole vastaus
Liiketoiminta ei kanna omia kulujaan
Jos katetaso ei riitä kattamaan kiinteitä kuluja, lisärahoitus vain kasvattaa velkaa ja siirtää ongelmaa eteenpäin. Sanomme tämän suoraan. Tässä tilanteessa oikeat välineet ovat kulurakenteen korjaus, yrityssaneeraus tai hallittu alasajo, ja mitä aikaisemmin niihin tartutaan sitä enemmän vaihtoehtoja on jäljellä.
Yritys on jo maksukyvytön
Jos maksukyvyttömyys on pysyvää eikä tilapäistä, kyse ei ole rahoitustarpeesta vaan maksukyvyttömyysmenettelystä. Rahoituksen hakeminen tässä vaiheessa kuluttaa aikaa, joka olisi käytettävissä saneeraushakemuksen valmisteluun.
Ongelma on riita, ei kassa
Jos kassa on kiinni siksi että asiakas ei maksa laskuaan tai vastapuoli kiistää saatavan, ratkaisu on perintä tai riidanratkaisu, ei uusi laina. Näissä hoidamme molemmat puolet, koska juridiikka ja rahoitus ovat samassa talossa.
Mitä rahoitusneuvotteluun tarvitaan
Kassaennuste, ei tilinpäätös
Rahoittaja katsoo eteenpäin. Menneen vuoden tilinpäätös kertoo taustan, mutta päätöksen ratkaisee 13 viikon kassaennuste: mitä tulee sisään, mitä lähtee ulos ja milloin. Tämä on se dokumentti jonka puuttuminen kaataa eniten hakemuksia.
Selkeä kuva veloista
Kenelle ollaan velkaa, kuinka paljon, millä vakuuksilla ja mitkä erät ovat myöhässä. Puutteellinen velkalista huomataan aina, ja se vie uskottavuuden koko hakemukselta.
Syy tilanteeseen ja mikä on muuttunut
Rahoittaja ei rahoita ongelmaa vaan sen ratkaisua. On kerrottava mistä tilanne johtui ja mikä konkreettisesti on jo muuttunut, jotta sama ei toistu kuuden kuukauden päästä.
Vakuudet ja niiden tilanne
Mitä on vapaana, mikä on jo pantattu ja kenelle. Vakuustilanne ratkaisee usein sekä sen saadaanko rahoitusta että sen millä hinnalla.
Miten hoidamme kriisirahoituksen
1. Tilannekuva samana päivänä
Käymme läpi kassatilanteen, velat ja eräpäivät. Kerromme heti onko rahoitus realistinen vaihtoehto vai onko kyseessä maksukyvyttömyystilanne. Tämä arvio on maksuton.
2. Aineisto kuntoon
Laadimme kassaennusteen ja velkakartoituksen. Kirjanpito on meillä talon sisällä, joten aineisto ei odota ulkopuolista tilitoimistoa, mikä on kriisitilanteessa käytännössä viikkojen ero.
3. Neuvottelut rinnakkain
Emme lähesty yhtä rahoittajaa kerrallaan. Neuvottelemme rahoittajien, verottajan ja tarvittaessa suurimpien velkojien kanssa rinnakkain, koska peräkkäin etenevä prosessi kestää pidempään kuin kassa kestää.
4. Järjestely ja seuranta
Rahoituksen ehtojen lisäksi sovitaan mitä yhtiö tekee toisin. Seuraamme kassatilannetta järjestelyn jälkeen, koska kertaluonteinen rahoitus ilman muutosta johtaa samaan tilanteeseen uudelleen.
Kriisirahoitus, usein kysytyt kysymykset
Kuinka nopeasti rahoitus voidaan järjestää?
Riippuu tilanteesta ja rahoituslähteestä, mutta aloitamme heti ja viemme prosessin läpi mahdollisimman ripeästi. Nopea yhteydenotto parantaa mahdollisuuksia.
Mitä jos yrityksellä on jo maksuhäiriöitä?
Autamme silti. Kartoitamme vaihtoehdot ja tarvittaessa selvitämme myös maksuhäiriömerkintöjen poiston edellytykset.
Mitä kriisirahoitus maksaa?
Kustannus riippuu toimeksiannon laajuudesta. Kerromme arvion etukäteen, ennen kuin sitoudut mihinkään.
Autatteko myös rahoituksen jälkeen?
Kyllä. Autamme rakentamaan talouden kestävälle pohjalle, jottei kriisi toistu.
Kuinka nopeasti rahoitus voi järjestyä?
Riippuu tilanteesta ja vakuuksista. Saatavien rahoitus voi järjestyä päivissä, laajempi järjestely viikoissa. Nopeus riippuu ennen kaikkea siitä kuinka valmis aineisto on: kassaennusteen ja velkakartoituksen puuttuminen viivästyttää prosessia enemmän kuin mikään muu yksittäinen tekijä. Ota yhteyttä heti kun näet ongelman tulevan, älä vasta kun eräpäivä on ohitettu.
Onko kriisirahoitus kallista?
Se on kalliimpaa kuin tavanomainen yritysrahoitus, koska riski on suurempi ja aikaa on vähemmän. Hinta riippuu vakuuksista, järjestelyn koosta ja yrityksen tilanteesta. Kerromme kustannusarvion ennen kuin mitään sitoudutaan, ja kerromme myös silloin kun rahoituksen hinta ylittää siitä saatavan hyödyn.
Saako rahoitusta jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintä?
Usein saa, mutta vaihtoehdot kapenevat ja hinta nousee. Osa merkinnöistä on myös poistettavissa, jos niihin on perusteltu mahdollisuus, ja hoidamme sen erikseen. Merkintä ei ole automaattinen este, mutta se on syytä käsitellä avoimesti heti alussa eikä toivoa ettei se tule esiin.
Entä jos verovelkaa on jo ulosotossa?
Silloin aikaa on vähän ja vaihtoehdot ovat kapeammat, mutta tilanne ei ole automaattisesti menetetty. Järjestelymahdollisuuksia on olemassa myös tässä vaiheessa. Ratkaisevaa on toimia heti, koska ulosottoprosessi etenee omalla aikataulullaan riippumatta siitä mitä yritys suunnittelee.
Mitä eroa on kriisirahoituksella ja yrityssaneerauksella?
Kriisirahoitus on vapaaehtoinen järjestely, jossa yritys hankkii lisää maksuvalmiutta ja neuvottelee ehdoista suoraan. Yrityssaneeraus on tuomioistuimen vahvistama menettely, jossa velat järjestellään maksuohjelmaksi ja perintä keskeytyy. Rahoitus sopii tilapäiseen kassaongelmaan, saneeraus tilanteeseen jossa velkataakka on kokonaisuutena kestämätön. Arvioimme kumpi on teidän tilanteessanne realistinen.
Voiko rahoitusta hakea ilman vakuuksia?
Voi, mutta vaihtoehdot ovat rajatummat ja hinta korkeampi. Saatavien rahoituksessa vakuutena toimivat myyntisaamiset itse, joten erillisiä vakuuksia ei aina tarvita. Käymme läpi mitä vakuuskelpoista yrityksellä on, koska usein sitä on enemmän kuin yrittäjä itse ajattelee.