Rahoituspalvelut
Rahoitusratkaisut kasvuun, kehitykseen ja kriisitilanteiden hallintaan. Huolehdimme prosessista kokonaisuudessaan.
Rahoitus, joka pitää yrityksen liikkeessä
Rahoituksen tarve tulee harvoin yllättäen. Se näkyy tilinpäätöksessä, kassavirtaennusteessa ja myyntisaamisten kiertoajassa jo kuukausia ennen kuin tili on tyhjä. Ongelma on useimmiten se, että rahoitusta haetaan vasta siinä vaiheessa kun neuvotteluasema on jo heikoin mahdollinen.
Hoidamme yritysrahoituksen koko kirjon: kasvun ja investointien rahoituksen, käyttöpääoman, julkiset tuet ja hankerahoituksen, yrityskaupan rahoitusjärjestelyt sekä maksuvaikeuksien vakauttamisen. Rahoittajina toimivat pankit, Finnvera, rahoitusyhtiöt ja yksityiset sijoittajat, ja jokaisella niistä on oma näkemyksensä siitä, millainen hakemus on rahoituskelpoinen.
Rahoituspäätös ei synny pelkistä luvuista. Se syntyy siitä, miten uskottavasti luvut on perusteltu ja miten hyvin yrityksen juridinen rakenne ja kirjanpito kestävät tarkastelun. Koska hoidamme myös lakiasiat ja taloushallinnon, näemme heti ne kohdat, jotka kaatavat hakemuksen: puuttuvat osakassopimukset, epäselvät vastuut, myöhässä oleva tilinpäätös tai vakuudet, jotka on jo sidottu muualle.
Ensimmäinen konsultaatio on maksuton. Käymme läpi tilanteen, arvioimme realistiset vaihtoehdot ja kerromme suoraan myös silloin, jos rahoitus ei ole oikea ratkaisu.
Kriisirahoitus
Rahoitusjärjestelyt tilanteessa, jossa kassa on kireä ja maksuja on jo siirretty eteenpäin. Ratkaisu on harvoin pelkkä uusi laina: useammin se on olemassa olevien velkojen uudelleenjärjestely, maksuohjelmien neuvottelu velkojien kanssa ja käyttöpääoman vapauttaminen saatavista. Selvitämme ensin, onko kyse tilapäisestä maksuvalmiusongelmasta vai kannattavuusongelmasta, koska ne vaativat täysin eri ratkaisun. Toimimme myös silloin, kun ulosotto tai konkurssiuhka on jo ajankohtainen.
Lue lisää
Projektirahoitus
Yksittäisen hankkeen, investoinnin tai toimituksen rahoitus silloin, kun oma kassa ei riitä kattamaan aloituskuluja ennen kuin asiakas maksaa. Tyypillisiä kohteita ovat kone- ja laitehankinnat, toimitilat, ohjelmistoprojektit ja pitkät urakat. Rakennamme rahoituksen hankkeen kassavirran ympärille, jolloin lyhennykset ajoittuvat siihen tahtiin kuin hanke tuottaa. Laadimme myös rahoittajalle esitettävän laskelman ja perustelut, koska juuri ne ratkaisevat päätöksen.
Lue lisääRahoitus, jonka takana on juridiikka ja talous
Emme järjestä pelkkää rahoitusta. Hoidamme myös lakiasiat ja taloushallinnon saman katon alta, joten rahoitusratkaisu istuu yrityksesi kokonaisuuteen.
Kaikki yhdestä osoitteesta
Rahoitus, juridiikka ja talous samalta tiimiltä, ilman erillisiä kumppaneita.
Nopea toiminta
Reagoimme akuutteihin rahoitustilanteisiin ripeästi, kun aikaa ei ole.
Koko Suomen alueella
Palvelemme yrityksiä valtakunnallisesti, toimialasta riippumatta.
Tuki- ja hankerahoitus
Julkiset tuet ja avustukset kasvuun, kehittämiseen ja kansainvälistymiseen. Rahoittajia ovat muun muassa Business Finland, ELY-keskukset ja EU-ohjelmat, ja jokaisella on omat kriteerinsä sekä hakuaikansa. Suurin osa hylätyistä hakemuksista kaatuu samoihin asioihin: hanke ei erotu yrityksen normaalista toiminnasta, kustannusarvio ei ole eritelty riittävästi tai hakemus jätetään vasta kun hanke on jo aloitettu. Selvitämme mihin yritys on oikeasti oikeutettu ja hoidamme hakemuksen sekä raportoinnin.
Lue lisää
Käyttöpääomarahoitus
Rahoitus siihen väliin, joka jää ostojen maksamisen ja myyntisaamisten kotiutumisen välille. Kasvava yritys tarvitsee käyttöpääomaa nimenomaan silloin kun se menee hyvin, koska myynnin kasvaessa varasto ja saatavat sitovat rahaa nopeammin kuin tulos sitä tuottaa. Käymme läpi ostovelkojen ja myyntisaamisten kiertoajat ja mitoitamme rahoituksen todellisen tarpeen mukaan. Usein osa ratkaisusta löytyy maksuehdoista, ei uudesta luotosta.
Lue lisääRahoitus ei ole vain rahaa. Se on aikaa, jonka aikana yritys rakentaa tulevaisuutensa.Lex Kapital
Mitä rahoittaja katsoo hakemuksesta
Kassavirtaa, ei pelkkää tulosta
Rahoittaja arvioi ensisijaisesti sitä, riittääkö kassavirta lyhennyksiin ja korkoihin myös silloin kun myynti notkahtaa. Voitollinen tulos ei yksin riitä, jos raha on sitoutunut varastoon ja myyntisaamisiin. Tästä syystä kassavirtaennuste on usein hakemuksen tärkein liite, ei tilinpäätös.
Vakuuksia ja niiden todellista arvoa
Vakuudeksi kelpaa yrityskiinnitys, kiinteistö, takaus tai Finnveran takaus. Olennaista on, mikä vakuuksista on jo sidottu aiempiin luottoihin. Moni yrittäjä yllättyy siitä, kuinka pieni vapaa vakuusarvo on, ja se kannattaa selvittää ennen hakemusta eikä sen jälkeen.
Johdon näyttöä ja suunnitelman uskottavuutta
Luvut kertovat mitä on tapahtunut, suunnitelma kertoo mitä aiotaan tehdä. Rahoittaja arvioi, onko suunnitelma linjassa toteutuneen kanssa ja perustuvatko oletukset johonkin. Liian optimistinen ennuste heikentää hakemusta enemmän kuin varovainen, koska se kertoo suunnittelutavasta.
Aineiston yhtenäisyyttä
Jos tilinpäätös, ennuste ja hakemus kertovat eri tarinaa, hakemus jää käsittelyssä kiinni. Sama koskee puuttuvia osakassopimuksia, epäselviä osakaslainoja ja myöhässä olevaa kirjanpitoa. Nämä ovat korjattavissa, mutta ne on korjattava ennen hakemuksen jättämistä.
Laskurahoitus
Myyntisaamisten muuttaminen rahaksi ennen eräpäivää. Kun asiakkaan maksuehto on 30, 45 tai 60 päivää, raha on kiinni laskussa juuri silloin kun sitä tarvittaisiin palkkoihin ja ostoihin. Laskurahoituksessa rahoitusyhtiö maksaa laskun sinulle heti ja perii sen asiakkaalta eräpäivänä. Vertaamme todellisen kustannuksen muihin vaihtoehtoihin, sillä laskurahoitus on nopeaa mutta ei aina edullisinta, ja jatkuvassa käytössä sen hinta kannattaa laskea vuositasolla.
Lue lisää
Trattojen ja maksuhäiriöiden poisto
Maksuhäiriömerkinnän ja tratan vaikutusten selvittäminen ja poistaminen. Merkintä vaikeuttaa rahoituksen saamista, vuokrasopimuksia ja jopa asiakassuhteita pitkään sen jälkeen, kun itse saatava on maksettu. Selvitämme mitä merkintöjä yrityksellä on ja millä perusteella, hoidamme aiheettomien merkintöjen oikaisun ja neuvottelemme velkojan kanssa tratan protestoinnin peruuttamisesta silloin kun se on vielä mahdollista. Nopeus ratkaisee, koska protestoitu tratta julkaistaan.
Lue lisääSelkeä polku ratkaisuun.
Veloitukseton alkuneuvonta
Muodostamme alkuneuvottelun perusteella kuvan tilanteesta ja arvioimme vaihtoehdot. Ensimmäinen arvio sisältyy maksuttomaan konsultaatioon.
Toimeksiantosopimus ja kartoitus
Käymme läpi asian taustan, tavoitteet ja aineiston. Selvitämme tarvittaessa myös oikeusturvavakuutuksen soveltuvuuden.
Toteutus ja etenemismalli
Laadimme analyysin, tunnistamme riskit ja esittelemme konkreettisen etenemismallin, jonka toteutamme toivomallasi tavalla.
Yleisimmät syyt kielteiseen rahoituspäätökseen
Kirjanpito tai tilinpäätös on myöhässä
Rahoittaja ei voi arvioida yritystä, jonka luvut eivät ole ajan tasalla. Tämä on tavallisin ja samalla helpoiten korjattavissa oleva este, mutta korjaaminen vie viikkoja, joten se kannattaa hoitaa ennen kuin rahoitusta tarvitaan.
Vakuudet on jo sidottu
Yrityskiinnitys tai kiinteistö on usein annettu vakuudeksi aiemmalle luotolle, jolloin vapaata vakuusarvoa ei ole. Tilanne selviää muutamassa päivässä, ja se kannattaa selvittää ennen hakemuksen jättämistä.
Ennuste ei perustu mihinkään
Kasvuoletus ilman perustetta heikentää hakemusta. Uskottava ennuste nojaa tilauskantaan, sopimuksiin tai toteutuneeseen kehitykseen, ja siinä on kerrottu myös mitä tapahtuu jos myynti jää oletetusta.
Omaa panosta ei ole
Useimmat rahoittajat edellyttävät, että yrittäjä osallistuu hankkeen rahoitukseen. Panos voi olla rahaa, aiempaa sijoitusta tai vakuutta, mutta sen puuttuminen kokonaan on harvoin ohitettavissa.
Hakemus on jätetty liian myöhään
Kun kassa on tyhjä, hakemusta arvioidaan kriisirahoituksena eikä kasvurahoituksena, ja ehdot muuttuvat sen mukaan. Sama hanke samoilla luvuilla voi saada myönteisen päätöksen kuukausia aiemmin.
Yrityskaupan rahoitus
Ostajan rahoitusjärjestely yrityskaupassa. Kauppahinta koostuu käytännössä lähes aina useammasta lähteestä: omasta pääomasta, pankkilainasta, Finnveran takauksesta ja usein myös myyjän rahoitusosuudesta eli kauppahinnan porrastuksesta. Rakennamme kokonaisuuden niin, että ostettavan yhtiön kassavirta kantaa lyhennykset ilman että liiketoiminta kuristuu. Koska hoidamme myös kauppakirjan ja due diligencen, rahoitusehdot ja kauppaehdot eivät riitele keskenään.
Lue lisää
Oman pääoman palauttaminen
Sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tehtyjen sijoitusten palauttaminen osakkaille. Järjestely on tavallinen mutta se sisältää sekä yhtiöoikeudellisia että verotuksellisia ehtoja, joiden laiminlyönti voi johtaa siihen että palautus verotetaan osinkona. Tarkistamme yhtiön maksukyvyn, rahaston muodostumisen ja päätöksenteon muotovaatimukset ennen kuin varoja siirretään. Suunnittelemme järjestelyn yhdessä kirjanpidon ja verotuksen kanssa, emme niistä erillään.
Lue lisääRahoitusvaihtoehdot ja niiden todellinen hinta
Pankkirahoitus
Edullisin vaihtoehto silloin kun vakuudet ja historia ovat kunnossa. Käsittely vie viikkoja ja edellyttää täydellisen aineiston. Sopii investointeihin ja pidempiaikaiseen rahoitustarpeeseen, harvemmin akuuttiin kassatilanteeseen.
Finnveran takaus ja laina
Käytetään tyypillisesti pankkirahoituksen rinnalla silloin, kun vakuudet eivät yksin riitä. Takausmaksu nostaa kokonaiskustannusta, mutta usein se on ainoa tapa saada hanke rahoitettua lainkaan. Soveltuu myös yrityskaupan rahoitukseen.
Saatava- ja laskupohjaiset ratkaisut
Laskurahoitus ja factoring järjestyvät nopeasti eivätkä yleensä vaadi erillisiä vakuuksia, koska vakuutena on itse saatava. Hinta on korkeampi kuin pankkilainassa, joten jatkuvassa käytössä kustannus kannattaa laskea vuositasolla eikä laskukohtaisesti.
Julkiset tuet ja avustukset
Edullisin raha, mutta hitain ja ehdollisin. Tuki myönnetään tiettyyn hankkeeseen, sitä haetaan pääsääntöisesti ennen hankkeen aloittamista ja se maksetaan usein jälkikäteen toteutuneita kustannuksia vastaan. Tuki ei siis ratkaise akuuttia kassaongelmaa, vaikka summa olisi merkittävä.
Yritysrahoitus, usein kysytyt kysymykset
Millaiselle yritykselle rahoitusta myönnetään?
Rahoittaja arvioi kolmea asiaa: maksukykyä, vakuuksia ja johdon näyttöä. Tuore yritys voi saada rahoitusta ilman pitkää historiaa, jos suunnitelma on perusteltu ja omaa panosta on mukana. Vastaavasti pitkään toiminut yritys voi saada kielteisen päätöksen, jos tilinpäätös on myöhässä tai vastuut ovat epäselvät. Käymme tilanteen läpi ennen hakemusta, jotta et polta hakukertaa turhaan.
Kuinka kauan rahoituksen järjestäminen kestää?
Laskurahoitus ja muut saatavapohjaiset ratkaisut järjestyvät tyypillisesti muutamassa päivässä. Pankkirahoitus ja Finnveran takaus vievät viikkoja, ja julkiset tuet kuukausia hakuaikoineen ja päätöskäsittelyineen. Kerromme heti alussa realistisen aikataulun, koska rahoituksen ajoitus on yhtä tärkeä kuin sen määrä.
Voiko rahoitusta saada, jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintä?
Voi, mutta vaihtoehdot kapenevat ja hinta nousee. Osa rahoitusyhtiöistä ja saatavapohjaisista ratkaisuista toimii myös merkinnän kanssa. Ensimmäinen askel on kuitenkin selvittää, onko merkintä aiheellinen ja voidaanko se poistaa, koska se avaa selvästi useampia ovia kuin merkinnän kanssa neuvotteleminen.
Mitä rahoituksen hakeminen maksaa?
Ensimmäinen konsultaatio ja tilanteen kartoitus ovat maksuttomia. Toimeksiannon hinnasta sovitaan etukäteen, ja se määräytyy järjestelyn laajuuden mukaan. Rahoituksen omat kustannukset, kuten korko, järjestelypalkkiot ja takausmaksut, kerromme aina kokonaiskustannuksena vuositasolla, jotta vaihtoehdot ovat vertailukelpoisia.
Hoidatteko myös kirjanpidon ja juridiikan samalla?
Kyllä, ja käytännössä se ratkaisee usein hakemuksen. Rahoittaja katsoo tilinpäätöstä, välitilinpäätöstä ja yhtiön juridista rakennetta. Kun kirjanpito, sopimukset ja rahoitushakemus tehdään samassa paikassa, aineisto on yhtenäinen eikä hakemus jää kiinni puuttuvasta dokumentista.
Toimitteko muuallakin kuin Turussa?
Toimistomme on Turussa ja palvelemme yrityksiä koko Suomessa. Rahoitusneuvottelut hoituvat pääosin etäyhteyksin, ja tapaamiset järjestyvät tarvittaessa paikan päällä pääkaupunkiseudulla ja muissa suurimmissa kaupungeissa.
Kannattaako rahoitusta hakea useasta paikasta yhtä aikaa?
Kannattaa, kunhan tietää mitä hakee. Eri rahoittajilla on eri kriteerit, ja rinnakkainen valmistelu säästää aikaa. Sen sijaan sama hakemus lähetettynä kaikkialle sellaisenaan tuottaa yleensä kielteisiä päätöksiä, koska perustelut eivät vastaa kunkin rahoittajan arviointitapaa.
Vaikuttaako kielteinen päätös myöhempiin hakemuksiin?
Yksittäinen kielteinen päätös ei estä uutta hakemusta, mutta samalle rahoittajalle kannattaa palata vasta kun jokin on oikeasti muuttunut: aineisto, vakuudet tai suunnitelma. Siksi ensimmäinen hakemus kannattaa valmistella kunnolla sen sijaan että kokeillaan ensin ja korjataan jälkikäteen.
Voiko rahoitusta järjestää yrityssaneerauksen aikana?
Se on mahdollista mutta rajattua, ja edellyttää yleensä saneerausmenettelyn huomioivaa järjestelyä sekä velkojien myötävaikutusta. Käymme tilanteen läpi tapauskohtaisesti, koska menettelyn vaihe vaikuttaa suoraan siihen mitä on käytettävissä.
Mitä rahoitus maksaa kokonaisuudessaan?
Kokonaiskustannus muodostuu korosta, marginaalista, järjestely- ja nostopalkkioista sekä mahdollisesta takausmaksusta. Esitämme vaihtoehdot aina vuositason kokonaiskustannuksena, koska pelkkä korkoprosentti ei tee eri rahoitusmuodoista vertailukelpoisia.