Projektirahoitus
Rahoitus investointeihin ja projekteihin, esimerkiksi Finnveran lainat ja takaukset. Suunnittelemme rahoitusrakenteen ja hoidamme hakuprosessin, jotta hankkeesi etenevät ilman viiveitä.
Oikea rahoitus vie hankkeen maaliin
Investoinnit ja kehityshankkeet vaativat usein ulkopuolista rahoitusta. Oikein rakennettu rahoitus ja onnistunut hakuprosessi ratkaisevat, eteneekö hanke vai jääkö se odottamaan.
Neuvomme ja haemme rahoitusta esimerkiksi Finnveran lainoihin ja takauksiin, jotka tukevat yrityksesi investointeja. Suunnittelemme rahoitusrakenteen ja hoidamme hakuprosessin puolestasi alusta loppuun.
Projektirahoituksen palvelut
Finnvera-lainat
Finnveran laina- ja takausratkaisut kartoitettuna ja haettuna puolestasi.
Takaukset
Rahoittajien edellyttämät takaukset ja niiden järjestäminen hallitusti.
Rahoitusrakenne
Investoinnin rahoitusrakenne suunniteltuna kokonaisuutena ja kestävästi.
Hakuprosessi
Hakemukset ja liitteet valmisteltuna niin, että rahoitus menee läpi.
Investointien suunnittelu
Investoinnin kannattavuus ja rahoitustarve arvioituna etukäteen.
Neuvottelut
Neuvottelut rahoittajien kanssa hoidettuna asiantuntevasti.
Rahoitus, joka kantaa projektin läpi
Kokonaisnäkemys
Yhdistämme rahoituksen, sopimukset ja talouden, jotta projektin rakenne kestää.
Oikea rahoitusmuoto
Etsimme projektiin sopivan rahoituksen, emme yhtä valmista tuotetta.
Riskit hallinnassa
Tunnistamme projektin juridiset ja taloudelliset riskit ajoissa.
Selkeä hinnoittelu
Kustannukset sovitaan etukäteen, ilman piilokuluja.
Hanke rahoitetaan kokonaisuutena
Investointi tai kehityshanke tarvitsee harvoin vain yhden rahoitusinstrumentin. Yhdistämme pankkirahoituksen, Finnveran takaukset ja mahdolliset tuet kokonaisuudeksi, joka kattaa hankkeen alusta loppuun ilman katkoja.
Rahoittaja ostaa suunnitelman, ei idean
Rahoituspäätös tehdään laskelmien ja riskiarvion perusteella. Laadimme hakemuksen ja laskelmat siihen muotoon, jossa rahoittaja ne haluaa nähdä, mikä nopeuttaa käsittelyä ja parantaa läpimenoa.
Tuki- ja hankerahoitusMillaisiin hankkeisiin projektirahoitus sopii
Urakat ja toimitusprojektit
Rakennus- ja teollisuusurakoissa materiaalit, palkat ja alihankinta maksetaan ennen kuin tilaaja maksaa. Maksuerätaulukko määrittää kassavirran, ja rahoitus mitoitetaan sen mukaan. Tämä on yleisin projektirahoituksen käyttötapaus.
Tuotekehitys ja investoinnit
Kehityshanke tai laiteinvestointi tuottaa vasta käyttöönoton jälkeen. Näissä rahoitus kytketään usein hankkeen vaiheisiin, jolloin seuraava erä nostetaan kun edellinen vaihe on todennettu valmiiksi.
Kansainvälistyminen ja uudet markkinat
Uuden markkinan avaaminen sitoo rahaa ennen ensimmäistä liikevaihtoa. Näissä julkinen rahoitus ja takaukset ovat usein osa kokonaisuutta.
Yrityskaupan yhteydessä tehtävät hankkeet
Kaupan jälkeinen integraatio tai tuotannon siirto on oma projektinsa omalla kassavirrallaan, ja se kannattaa rahoittaa erikseen eikä yhtiön käyttöpääomasta.
Miten rahoitus rakennetaan
Hankkeen kassavirta ensin
Ensimmäinen työ on rakentaa hankkeen oma kassavirtalaskelma: milloin kulut syntyvät, milloin maksuerät tulevat ja mikä on pahin realistinen viivästys. Rahoitusrakenne seuraa tästä, ei toisin päin.
Oma rahoitus, vieras rahoitus ja julkinen tuki
Useimmat hankkeet rahoitetaan yhdistelmällä. Julkinen rahoitus ja takaukset voivat kattaa osan riskistä, mutta niillä on omat hakuaikansa ja ehtonsa, jotka on huomioitava aikataulussa alusta asti.
Maksuerät ja vakuudet
Urakkasopimuksen maksuerätaulukko on rahoituksen kannalta keskeisin yksittäinen asiakirja. Etupainotteinen maksuerätaulukko pienentää rahoitustarvetta enemmän kuin mikään rahoitusinstrumentti, ja siitä neuvotellaan sopimusvaiheessa.
Riskien jako sopimuksessa
Kuka vastaa viivästyksestä, materiaalien hinnannoususta ja lisätöistä. Nämä ehdot vaikuttavat suoraan hankkeen kassavirtaan ja siten rahoitettavuuteen. Käymme sopimuksen läpi ennen allekirjoitusta, koska sen jälkeen ehtoihin ei enää vaikuteta.
Tyypilliset virheet projektirahoituksessa
Rahoitus haetaan liian myöhään
Kun rahoitusta haetaan vasta projektin käynnistyttyä, neuvotteluasema on heikko ja aikataulu pakottaa hyväksymään ehdot sellaisenaan. Rahoitus kannattaa järjestää samaan aikaan kun sopimuksesta neuvotellaan.
Lisätöitä ei ole budjetoitu
Lähes jokaisessa urakassa tulee lisätöitä. Jos niitä ei ole huomioitu rahoitustarpeessa, ne rahoitetaan yhtiön omalla kassalla, mikä on juuri se tilanne jota projektirahoituksella yritettiin välttää.
Yksi hanke sitoo koko käyttöpääoman
Kun yhden projektin viivästys pysäyttää koko yhtiön, hanketta ei ollut rahoitettu erikseen. Projektikohtainen rahoitus rajaa tämän riskin.
Viivästyssakot jäävät laskematta
Viivästyssakko voi syödä hankkeen katteen kokonaan. Se on riski joka kuuluu kassavirtalaskelmaan, ei sopimuksen pieneen präntättyyn.
Projektirahoitus, usein kysytyt kysymykset
Mihin projektirahoitusta voi käyttää?
Investointeihin, laajennuksiin, kehityshankkeisiin ja kasvun rahoittamiseen. Kartoitamme hankkeeseesi sopivimman rahoitusmuodon.
Mikä on Finnveran rooli?
Finnvera tarjoaa lainoja ja takauksia, jotka täydentävät pankkirahoitusta. Autamme hyödyntämään ne oikein.
Hoidatteko koko hakuprosessin?
Kyllä, suunnittelusta hakemuksiin ja neuvotteluihin. Sinun ei tarvitse selvittää byrokratiaa itse.
Mitä palvelu maksaa?
Kerromme kustannuksen etukäteen toimeksiannon laajuuden mukaan.
Voiko projektirahoitusta saada ilman vahvaa tasetta?
Usein voi, koska rahoitus perustuu hankkeen omaan kassavirtaan ja tilaajan maksukykyyn eikä pelkästään yhtiön taseeseen. Ratkaisevaa on maksuerätaulukko, tilaajan luottokelpoisuus ja se kuinka uskottavasti hankkeen kate on laskettu.
Mitä aineistoa rahoittaja haluaa nähdä?
Urakka- tai toimitussopimus maksuerätaulukoineen, hankkeen kassavirtalaskelma, kustannusarvio lisätyövarauksineen, tiedot tilaajasta sekä yhtiön viimeisin tilinpäätös ja tuore välitilinpäätös. Laadimme nämä kanssanne.
Kuinka kauan järjestely kestää?
Tavanomainen hanke järjestyy viikoissa. Jos mukana on julkista rahoitusta tai takauksia, aikataulu määräytyy niiden hakuaikojen mukaan ja se on huomioitava projektin aikataulussa alusta asti.
Voiko rahoituksen kytkeä hankkeen vaiheisiin?
Voi, ja usein kannattaa. Vaiheistettu nosto pienentää korkokuluja ja antaa rahoittajalle tarkistuspisteet. Se myös pakottaa hankkeen seurannan kuntoon, mikä on hyödyllistä muutenkin.
Entä jos projekti viivästyy?
Viivästys on todennäköisin yksittäinen riski, ja siksi kassavirtalaskelmaan rakennetaan realistinen viivästysskenaario jo alussa. Jos viivästys silti ylittää varauksen, rahoitusjärjestelyä neuvotellaan uudelleen, ja se on selvästi helpompaa ennen kuin erät ovat myöhässä kuin sen jälkeen.
Hoidatteko myös urakkasopimuksen tarkistuksen?
Hoidamme. Sopimusehdot määrittävät hankkeen kassavirran ja riskit, joten juridiikka ja rahoitus kuuluvat samaan keskusteluun. Molemmat tehdään meillä talon sisällä.